Кредитные каникулы
Уважаемые клиенты!
Банк предоставляет льготный период (кредитные каникулы) заемщикам в соответствии с положениями Федерального закона №106-фз от 03.04.2020 (ред. от 14.03.2022).
Для физических лиц
Что это такое
Отсрочка или уменьшение платежей на срок до 6 месяцев по потребительскому кредиту
или ипотеке для физических лиц, выданному до 01.03.2022, при подаче
соответствующего заявления до 30.09.2022
Для кого
Для заемщиков, чей официальный доход, облагаемый НДФЛ, снизился более чем на 30% за месяц до даты обращения за кредитными каникулами, по сравнению со среднемесячным доходом за 2021 год, и размер кредита по кредитному договору которых не превышает максимальный размер, установленный Правительством РФ:
• Для потребительских кредитов, обеспеченных ипотекой жилого помещения:
- расположенных на территории г. Москвы – 6 000 000 рублей;
- расположенных на территориях Московской области, г. Санкт-Петербурга, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа - 4 000 000 рублей;;
- расположенных на территориях других регионов РФ – 3 000 000 рублей.
• Для потребительского кредита физического лица - 300 000 рублей;
• Для потребительского кредита индивидуального предпринимателя – 350 000 рублей;
• Для автокредита с залогом автомобиля – 700 000 рублей;
• Для овердрафта по карте, возобновляемой кредитной линии – 100 000 рублей.
Кредитные каникулы не предоставляются по ипотечному кредиту, если по нему уже действует льготный период («ипотечные каникулы»).
Какие документы нужны
Для предоставления льготного периода заемщиком оформляется соответствующее заявление.
Для подтверждения снижения дохода заемщиком предоставляются:
• Справка о доходах физического лица и удержанных суммах налога по форме ФНС или по форме Банка, за 2021 и 2022 год;
• Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения о регистрации гражданина в качестве безработного;
• Лист нетрудоспособности на срок не менее 1 месяца.
Банк вправе потребовать дополнительные документы, подтверждающие снижение дохода.
Для подтверждения снижения дохода заемщиком предоставляются:
• Справка о доходах физического лица и удержанных суммах налога по форме ФНС или по форме Банка, за 2021 и 2022 год;
• Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения о регистрации гражданина в качестве безработного;
• Лист нетрудоспособности на срок не менее 1 месяца.
Банк вправе потребовать дополнительные документы, подтверждающие снижение дохода.
Как действует
Льготный период начинается сразу после рассмотрения Банком заявления о предоставлении кредитных каникул, при условии подтверждения соответствия ситуации заемщика требованиям Федерального закона №106-ФЗ от 03.04.2020.
В случае если заемщик приложил к требованию о предоставлении кредитных каникул официальные документы, подтверждающие снижение дохода более чем на 30%, Банк рассмотрит требование в течение 5 дней с даты получения требования.
В случае если заемщик не предоставил подтверждающие документы одновременно с требованием, Банк вправе их запросить. Срок рассмотрения требования заемщика Банком в таком случае будет исчисляться с даты получения Банком подтверждающих документов.
Банк проверит факт снижения дохода по специальной методике, утвержденной Правительством РФ.
Если снижение дохода будет подтверждено Банком, то после окончания льготного периода вы будете выплачивать кредит по графику, который будет увеличен на срок, необходимый для полного погашения кредита и начисленных процентов.
Если льготный период предоставляется по кредитной карте, или возобновляемой кредитной линии, то выдача кредита по ним останавливается до конца льготного периода.
В случае если заемщик приложил к требованию о предоставлении кредитных каникул официальные документы, подтверждающие снижение дохода более чем на 30%, Банк рассмотрит требование в течение 5 дней с даты получения требования.
В случае если заемщик не предоставил подтверждающие документы одновременно с требованием, Банк вправе их запросить. Срок рассмотрения требования заемщика Банком в таком случае будет исчисляться с даты получения Банком подтверждающих документов.
Банк проверит факт снижения дохода по специальной методике, утвержденной Правительством РФ.
Если снижение дохода будет подтверждено Банком, то после окончания льготного периода вы будете выплачивать кредит по графику, который будет увеличен на срок, необходимый для полного погашения кредита и начисленных процентов.
Если льготный период предоставляется по кредитной карте, или возобновляемой кредитной линии, то выдача кредита по ним останавливается до конца льготного периода.
Что происходит с процентами, штрафами и просрочкой во время кредитных каникул
Отсрочка в погашении кредита не означает отмену процентов. Проценты по потребительским кредитам начисляются по сниженной процентной ставке в соответствии с Федеральным законом №106-ФЗ от 03.04.2020. Проценты по ипотечным кредитам начисляются по ставке, определенной в договоре. Штрафные санкции (пени, штрафы) за просроченные платежи в течение льготного периода не начисляются. Просроченные платежи и штрафы, которые начислены на начало льготного периода, выплачиваются после окончания льготного периода в соответствии с новым графиком.
Что будет после кредитных каникул
Вы будете вносить платежи по графику, который будет перестроен с учетом предоставленной отсрочки, и направлен Вам Банком. Размер ежемесячных платежей не изменится, но срок кредита будет увеличен не менее чем на срок действия льготного периода, чтобы полностью погасить кредит и начисленные проценты.
Сколько раз можно воспользоваться кредитными каникулами
Кредитные каникулы действуют 1 раз при подаче заявления до 30 сентября 2022. По ипотечным кредитам Вы можете также воспользоваться «ипотечными каникулами», но не одновременно с кредитными.
Что делать, если условия не подходят под кредитные каникулы, но нужна отсрочка
Вы можете обратиться в Банк за реструктуризацией, направив сообщение с описанием ситуации на адрес restrukturizacia@bankorange.ru , либо позвонив по номеру 8-800-500-80-88. Сотрудники Банка изучат Вашу ситуацию и подберут наиболее оптимальное решение.
Более подробно о кредитных каникулах вы можете ознакомиться в информационных материалах Банка России по ссылке http://www.cbr.ru/faq/w_fin_sector/
Для юридических лиц
Что это такое
Отсрочка или уменьшение платежей на срок до 6 месяцев по кредиту предприятиям малого и среднего бизнеса, выданному до 01.03.2022, при подаче соответствующего заявления до 30.09.2022.
Для кого
Для заемщиков, имеющих статус малого или среднего предприятия, деятельность которых относится к отраслям, установленным Постановлением Правительства РФ от 10 марта 2022 г. № 337.
Заемщики – индивидуальные предприниматели вправе вместо отсрочки платежей по кредитам установить снижение платежа по кредиту.
Кредитные каникулы не предоставляются по кредиту заемщика-индивидуального предпринимателя, если по нему уже действует льготный период («кредитные каникулы»), которыми он воспользовался как физическое лицо, в соответствии со ст. 6 Федерального закона №106-ФЗ от 03.04.2020.
Какие документы нужны
Для предоставления льготного периода заемщиком, подпадающим под условия кредитных каникул, оформляется соответствующее заявление, с указанием даты начала и окончания льготного периода, и с обязательной ссылкой на статью 7 Федерального закона №106-ФЗ от 03.04.2020.
Как действует
Льготный период начинается сразу после рассмотрения Банком заявления о предоставлении кредитных каникул. Дата начала льготного периода определяется заемщиком, но не может быть ранее даты направления соответствующего заявления в Банк. Длительность льготного периода также определяется заемщиком, но не может превышать 6 месяцев с даты его начала. Если в заявлении Вы не указали дату начала льготного периода, то Банк приравнивает ее к дате получения заявления, если не будет указан срок – льготный период будет считаться равным 6 месяцам.
Если Ваш кредитный договор предполагает выдачу кредита частями (кредитная линия или овердрафт), то на время действия льготного периода такая выдача будет приостановлена.
Что происходит с процентами во время кредитных каникул
Отсрочка в погашении кредита не означает отмену процентов. Проценты по кредиту в течение льготного периода начисляются по ставке, определенной в договоре, а по окончании льготного периода суммируются с остатком основного долга.
Что будет после кредитных каникул
Вы будете вносить платежи по графику, который будет перестроен с учетом предоставленной отсрочки, и направлен Вам Банком по окончании льготного периода. Размер ежемесячных платежей не увеличится, но срок кредита будет увеличен на срок, необходимый для полного погашения кредита и начисленных процентов.
Что делать, если условия не подходят под кредитные каникулы, но нужна отсрочка
Вы можете обратиться в Банк за реструктуризацией, направив сообщение с описанием ситуации своему персональному менеджеру, либо позвонив по номеру 8-800-500-80-88. Сотрудники Банка изучат вашу ситуацию и подберут наиболее оптимальное решение.
Более подробно о кредитных каникулах вы можете ознакомиться в информационных материалах Банка России по ссылке http://www.cbr.ru/faq/w_fin_sector/.