Часто задаваемые вопросы

Потребительский кредит – это денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Договором потребительского кредита также может быть предусмотрено использование заемщиком полученного потребительского кредита на определенные цели. В этом случае недостаточно указать, что он заключается на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, а нужно указать, для какой конкретно цели он выдается.

Тем самым, кредит на покупку автомобиля для личного пользования – это потребительский кредит, целью которого является покупка транспортного средства. Кроме того, как правило, кредит на покупку автомобиля обязывает заемщика передать приобретаемый автомобиль Банку в залог.

С июля 2014 года Федеральным законом от 21.12.2013 года N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлены требования к форме кредитного договора. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий договора потребительского кредита.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее ИУДПК) – это документ, формируемый Банком по результатам рассмотрения Заявления о предоставлении Кредита, содержащий индивидуальные параметры Кредитного договора. Заключение Кредитного договора осуществляется посредством присоединения Заемщика к «Общим условиям договора потребительского кредита», а также согласования и подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Кроме того, подписание Индивидуальных условий договора потребительского кредита является фактом заключения договора залога (при его наличии) с приобретением Заемщиком и Банком прав и обязанностей Залогодателя и Залогодержателя соответственно.

ИУДПК включает в себя все индивидуальные параметры кредита, а именно: срок кредита, сумму кредита, процентную ставку, полную стоимость кредита, сумму ежемесячного платежа и дату платежа, цель кредита (если кредит выдается на определенные цели), порядок предоставления кредита и пр., в т.ч. информация об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору.

Полная стоимость кредита (далее – ПСК) – это платежи заемщика по кредитному договору, размеры и сроки уплаты которых известны на момент его заключения, в том числе с учётом платежей в пользу третьих лиц, определённых договором, если обязанность заёмщика по таким платежам вытекает из условий договора.

Отметим, что полная стоимость кредита (ПСК) не равна процентной ставке по кредитному договору.

Данные о размере ПСК в процентном и денежном выражении размещены на первой странице индивидуальных условий договора потребительского кредита (ИУДПК) в правом верхнем углу.

С полной информацией о порядке расчета полной стоимости кредита Вы можете ознакомиться в ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 года N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Факсимиле представляет, по сути, механическое копирование и является аналогом собственноручной подписи, проставление которого допускается по соглашению сторон договора. В соответствии с пунктом 3.17 Общих условий потребительского кредитования в ООО Банк Оранжевый, с которыми Вы знакомитесь и к которым Вы присоединяетесь при подписании Индивидуальных условий потребительского кредитования, при заключении кредитного договора допускается использование Банком факсимильного воспроизведения подписи должностного лица Банка и факсимильного воспроизведения оттиска печати Банка, при этом указанные факсимиле равнозначны собственноручной подписи должностного лица Банка и оттиску печати Банка. Следовательно, договор с факсимильной подписью должностного лица Банка является действительным.

Дополнительно поясняем, что все уведомления Банка с проставлением факсимиле, также являются действительными.

Потребительские кредиты могут быть целевыми и нецелевыми.

Целевой кредит — кредит, выдаваемый банком на приобретение конкретного товара или услуги. Это может быть покупка недвижимости, автомобиля, оплата образования, медицинских услуг и т.д. Цель получения кредита всегда оговаривается в договоре между банком и клиентом, использовать кредит на не предусмотренные договором нужды заемщику запрещено. По выбору заёмщика в целевом кредите может быть обозначена как одна цель - приобретение конкретного товара или услуги, так и несколько - как правило, для приобретения дополнительных товаров и услуг, связанных с основной целью кредита.

В целевых кредитах, для предотвращения нецелевого использования средств, кредит, либо его часть, перечисляется банком сразу на счет продавца либо поставщика услуги, для оплаты которой берётся кредит. В ином случае банк потребует подтверждение целевого использования средств.

Подтверждение целевого использования средств для данного вида кредитования является ключевым условием. Использование заемщиком суммы целевого кредита на цели, не указанные в кредитном договоре, является основанием для банка потребовать досрочно погасить весь кредит, вне зависимости от того, насколько добросовестно его погашал заёмщик.

Нецелевой потребительский кредит заемщик может использовать на любые цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. Как правило, его цель обозначается «на неотложные нужды». При заполнении анкеты на получение кредита банк может попросить указать, как заемщик планирует использовать эти средства, но не потребует подтверждения использования средств именно на эти цели.

В данном случае речь идет об уступке права требования на основании договора цессии, в рамках которого изначальный кредитор (цедент) передает права требования другому лицу (цессионарию).

Это законная процедура, которая регламентируется, в частности, статьями 382-385 Гражданского кодекса РФ, статьей 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

О возможности уступки права требования по кредитному договору заемщик информируется при оформлении кредита (при подписании заявления на кредит) и соответствующее условие фиксируется в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Подтверждением для заемщика состоявшегося перехода прав требований по кредитному договору является письменное уведомление о переходе права требования. Этот документ, как правило, направляется предыдущим кредитором, однако может быть направлен и новым.

Следует обратить внимание, что уступка права требования другому кредитору никак не меняет само обязательство по кредитному договору – сумма и срок кредита, процентная ставка, размер ежемесячного платежа не меняются. С практической точки зрения изменения коснутся способа исполнения обязательств по кредиту – новый кредитор предоставит реквизиты, по которым вам следует перечислять денежные средства для погашения кредита, но при этом, как правило, устанавливается период, в течение которого заемщик может перечислять денежные средства в погашение кредита по прежним реквизитам. Обязательно уточните информацию о такой возможности у сотрудников банка.

Также, если вы по какой-либо причине после уступки прав требования перечислите денежные средства по реквизитам предыдущего кредитора – это тоже будет считаться исполнением обязательств по кредитному договору, поскольку все полученные средства будут перечислены новому кредитору. Однако в данном случае есть вероятность возникновения просроченной задолженности из-за дополнительного времени, требующегося на перечисление денежных средств.

Для более подробной информации вы можете обратиться к нам по номеру 8-800-500-80-88 или любым другим удобным способом.

Обработке персональных данных подлежат только те персональные данные, которые отвечают целям их обработки.

При подаче заявки на кредит и оформлении кредита клиент дает свое согласие на обработку персональных данных. В данном случае обработка персональных данных необходима для проверки возможности предоставления кредита и исполнения кредитного договора. Отзыв согласия на обработку персональных данных, в случае необходимости, может быть осуществлен в письменной форме после окончания действия основных целей обработки персональных данных, а именно – прекращения договорных обязательств с Банком. Обрабатываемые персональные данные подлежат уничтожению либо обезличиванию по достижении целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

При этом, все кредитные организации обязаны хранить персональные данные еще в течение 5 лет, с момента прекращения взаимоотношений с клиентом.

Банк направляет сведения для снятия обременения с транспортного средства в течение трёх рабочих дней с момента закрытия кредита. Проверить наличие обременения вы можете на сайте Федеральной нотариальной палаты - https://www.reestr-zalogov.ru/search.

Подключить личный кабинет Вы можете при обращении на горячую линию банка по номеру 8-800-500-80-88 или при личном визите в отделение нашего Банка.

Погасить кредит досрочно Вы можете как частично, так и полностью без дополнительных комиссий. Для совершения досрочного погашения Вам потребуется заполнить заявление или создать заявку в личном кабинете.

В личном кабинете у Вас отображается сумма к выплате на текущий день с учетом процентов за фактическое время пользования кредитом. Эта сумма процентов уже включена в Ваш ежемесячный платёж и не может быть больше суммы процентов, указанных в графике платежей.

Со 2 ноября 2020 года машины, которые изготовили в России или импортировали в нашу страну, получают электронные паспорта. Выписка из ЭПТС, которую Вам выдали при покупке автомобиля, имеет такую же юридическую силу, как и бумажный паспорт транспортного средства.

Дату ежемесячного платежа возможно перенести при соблюдении ряда условий, ознакомиться с которыми Вы можете при обращении на горячую линию Банка.

Да, это возможно, но только в регионах присутствия Банка (Москва, Санкт-Петербург).

К сожалению, нет. При заключении кредитного договора Банк перечисляет денежные средства продавцу или же они закладываются в банковскую ячейку, если автомобиль приобретается у физического лица.