Ипотечные каникулы
Банк предоставляет льготный период заемщикам по потребительским кредитам, обеспеченным ипотекой жилья, в соответствии с положениями статьи 6.1-1 Федерального закона №353-фз от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».
Что это такое
Отсрочка или уменьшение платежей на срок до 6 месяцев по ипотечному кредиту для физических лиц.
Для кого
Для заемщиков, находящихся в трудной жизненной ситуации, размер ипотечного кредита которых не превышает 15 миллионов рублей.
Условия предоставления кредитных каникул:
по кредиту не действуют кредитные каникулы по мобилизации или в соответствии с 106-ФЗ (кредитные каникулы по COVID).
в ипотеке – единственное жилое помещение заемщика, пригодное для постоянного проживания;
заемщик не проходит процедуры банкротства и не был признан банкротом ранее;
по кредиту нет мирового соглашения по иску кредитора о взыскании задолженности, обращению взыскания на залог, расторжении кредитного договора;
по кредиту отсутствует действующее судебное решение о взыскании задолженности и (или) о расторжении кредитного договора;
Банком не предъявлен заемщику исполнительный документ, требование к поручителю;
заемщик на день направления требования находится в трудной жизненной ситуации, под которой понимается одно из следующих обстоятельств:
- потеря работы либо прекращение работы заемщика при получении пенсии по старости;
- инвалидность I или II группы;
- временная нетрудоспособность по болезни более двух месяцев подряд;
- снижение среднемесячного дохода заемщика (совокупного дохода созаемщиков) более чем на 30% по сравнению с доходом за предыдущие 12 месяцев, а размер платежей по кредиту в следующие 6 месяцев превышает 50% от среднемесячного дохода за 2 предыдущих месяца;
- увеличение иждивенцев одновременно со снижением среднемесячного дохода заемщика (совокупного дохода созаемщиков) за 2 предыдущих месяца, более чем на 20 процентов по сравнению с прошлым календарным годом, а размер платежей по кредиту в следующие 6 месяцев, превышает 40% от среднемесячного дохода дохода за 2 предыдущих месяца;
- проживание заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального или муниципального характера. В этом случае заемщик вправе обратиться с требованием в течение 60 дней со дня установления соответствующих фактов.
Какие документы нужны
Для предоставления льготного периода заемщиком оформляется соответствующее заявление (требование) с приложением подтверждающих документов. Требование о предоставлении льготного периода должно быть подписано всеми заемщиками (созаемщиками) по ипотечному кредиту.
Для подтверждения, что предмет ипотеки является единственным жильем заемщика, предоставляется выписку из ЕГРН о его правах на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости на всей территории Российской Федерации.
В зависимости от сложившейся ситуации предоставляются:
В случае потери работы - выписка из регистра получателей государственных услуг в о регистрации гражданина в качестве безработного, или трудовая книжка гражданина, которому назначена страховая пенсия по старости, с записью о прекращении трудового договора или служебного контракта или сведения о трудовой деятельности, полученные в порядке, определенном статьей 66.1 Трудового кодекса Российской Федерации;
В случае инвалидности I или II группы - справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико- социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти;
В случае временной нетрудоспособности сроком более 2 месяцев - листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством;
Для подтверждения снижения дохода предоставляется один из документов со сведениями за текущий и предыдущий годы:
- справка о доходах и суммах налога физ. лица (ранее – 2-НДФЛ);
- для самозанятых: справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход;
- для ИП: книга учета доходов и расходов;
- для заемщика, находящегося в отпуске по уходу за ребенком: выданная работодателем справка о заработной плате в совокупности с документами, подтверждающими нахождение в отпуске по уходу за ребенком;
При увеличении количества иждивенцев - свидетельство о рождении, и (или) свидетельство об усыновлении (удочерении), и (или) акт органа опеки и попечительства о назначении заемщика в качестве опекуна или попечителя;
В случае проживания заемщика в зоне чрезвычайной ситуации и ухудшении условий его жизни или потери имущества - документы, подтверждающие установление соответствующих фактов, выданные органами местного самоуправления, наделенными такими полномочиями.
Вне зависимости от ситуации, если по кредитному договору есть залог, предоставленный третьим лицом - нотариально заверенное согласие залогодателя.
Требование о предоставлении льготного периода с приложением оригиналов подтверждающих документов, указанные выше, представляется заемщиком в отделение Банка или направляется в Банк заказным письмом посредством Почты России/службы экспресс-доставки (курьером).
Как действует
Банк рассмотрит обращение заемщика о предоставлении льготного периода в течение 5
рабочих дней с даты получения требования и подтверждающих документов и сообщит о
результатах рассмотрения, направив уведомление об установлении льготного периода
или об отказе от установления льготного периода с указанием причин.
В течение льготного периода вы можете досрочно погашать кредит, не прерывая при
этом льготный период, но не более чем в сумме платежей, которые нужно было бы
внести, если бы льготный период не был бы установлен.
Что происходит с процентами, штрафами и просрочкой во время кредитных каникул
Отсрочка в погашении кредита не означает отмену процентов. Проценты по потребительским кредитам начисляются по процентной ставке, действовавшей на дату начала льготного периода. Штрафные санкции (пени, штрафы) за просроченные платежи в течение льготного периода не начисляются, за исключением случаев, если в течение льготного периода заемщику по его требованию установлены сниженные платежи, которые он оплачивает с задержкой. Просроченные платежи и штрафы, которые начислены на начало льготного периода, выплачиваются после окончания льготного периода в соответствии с новым графиком.
Что будет после кредитных каникул
Вы будете вносить платежи по графику, который будет перестроен с учетом предоставленной отсрочки, и направлен Вам Банком. Размер ежемесячных платежей не изменится, но срок кредита будет увеличен не менее чем на срок действия льготного периода, чтобы полностью погасить кредит и начисленные проценты.
Сколько раз можно воспользоваться кредитными каникулами
Кредитные каникулы предоставляются один раз по одному из видов трудной жизненной ситуации – снижение или утрата дохода (в связи с потерей работы, инвалидностью, увеличением количества иждивенцев, длительной нетрудоспособностью) или проживание в зоне чрезвычайной ситуации.
Что делать, если условия не подходят под кредитные каникулы, но нужна отсрочка
Вы можете обратиться в Банк за реструктуризацией, направив сообщение с описанием ситуации на адрес restrukturizacia@bankorange.ru, либо позвонив по номеру Тел: 8 800 500 80 88 . Сотрудники Банка изучат Вашу ситуацию и подберут наиболее оптимальное решение.